基于 Bhattacherjee《社会科学研究方法》单元 9.2 设计
课程信息
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 课程名称 | 农村金融业务及监管 |
| 学期 | 2026 年秋季学期 |
| 学生姓名 | ______________ |
| 学号 | ______________ |
| 项目编号 | ______________ |
| 访谈日期 | ______________ |
| 访谈地点 | ______________ |
1 受访者基本信息
💡 提示：在访谈前尽可能收集受访者的背景信息，有助于访谈中的追问和后续分析。
| 信息项 | 内容 |
|---|---|
| 受访者编号 | （匿名化处理，如 INT-001） |
| 姓名 | ______________（仅研究者内部记录，报告中匿名化） |
| 职务/角色 | ______________ |
| 所在单位 | ______________ |
| 从业年限 | ______________ 年 |
| 教育背景 | ______________ |
| 与研究的关联 | （为何选择此受访者？其能提供什么独特视角？） |
2 知情同意（5 分钟）
💡 提示：知情同意是研究伦理的基本要求。必须在访谈开始前完成，不可跳过。
2.1 口头说明要点
访谈开始前，向受访者口头说明以下内容：
- 研究目的："我们正在开展一项关于农村金融服务与监管的学术研究，目的是了解……"
- 访谈时长："预计 45-60 分钟，如果您时间紧张，我们可以调整节奏。"
- 录音授权："为了方便后续分析，我们希望录音。录音仅供研究团队使用，不会外传。您同意吗？"
- 退出权利："您可以随时跳过任何问题，也可以在任何时候终止访谈，不会有任何不利后果。"
- 数据使用："访谈内容将匿名化处理后用于学术论文和课堂讨论，不会披露您的个人身份信息。"
2.2 知情同意书
- □ 已向受访者提供书面知情同意书
- □ 受访者已阅读并签署
- □ 受访者同意录音
- □ 受访者同意匿名化处理
💡 提示：如果受访者不愿签署书面同意书但口头同意参与，可记录"口头知情同意"并注明原因。在某些农村场景中，书面签署可能引发受访者的不信任感。
受访者签名（或口头确认记录）：______________研究者签名：______________
3 暖场问题（5 分钟）
💡 提示：暖场问题的目的是让受访者放松，建立信任关系。避免一开始就进入敏感或复杂话题。
- "能否请您简单介绍一下您的工作内容和日常职责？"
- "您从事农村金融相关工作有多久了？是什么契机让您进入这个行业的？"
- "您对目前农村金融行业的整体印象如何？如果用一句话概括，您会怎么说？"
💡 提示：在暖场阶段注意观察受访者的表达风格和沟通习惯，后续提问时可据此调整措辞。
4 核心问题（30-45 分钟，按主题分组）
💡 提示：核心问题按 4 个主题分组。每个主题下有 3 个主问题和若干追问提示。根据受访者的回答灵活调整，不必严格按顺序提问。
主题 A：业务模式
探索受访者所在机构的业务运营方式、服务对象和产品特色。
A1. "您所在的机构目前主要提供哪些金融服务？哪些业务是最核心的？"
💡 追问提示：
- "这些业务分别面向什么类型的客户？"
- "近年来有没有推出什么新产品或新服务？"
- "与传统商业银行相比，你们的业务有什么独特之处？"
A2. "你们的服务是如何触达农村客户的？在渠道建设上有什么做法或挑战？"
💡 追问提示：
- "线上渠道和线下渠道的比例大概是怎样的？"
- "有没有借助金融科技手段（如手机银行、大数据风控）？"
- "农村客户对数字化服务的接受度如何？"
A3. "在与其他金融机构的竞争中，您认为你们的核心竞争力是什么？"
💡 追问提示：
- "是价格优势、关系网络、服务便捷性还是其他因素？"
- "有没有与其他机构形成合作而非竞争的关系？比如银行+担保公司+保险公司的模式。"
主题 B：风险控制
探索受访者所在机构的风险管理体系、主要风险类型和应对策略。
B1. "您认为在农村金融业务中，最主要的风险类型有哪些？你们是如何识别和评估这些风险的？"
💡 追问提示：
- "信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险中，哪个最让你们头疼？"
- "有没有建立系统的风险评估模型或指标体系？"
- "如何平衡风险控制和业务拓展之间的矛盾？"
B2. "在贷前审查、贷中管理、贷后监控这三个环节，你们分别采取了哪些风控措施？"
💡 追问提示：
- "有没有使用'软信息'（如社区口碑、人品评价）作为风控依据？"
- "如何处理抵押物不足的问题？有没有替代方案（如联保、信用村评级）？"
- "不良贷款出现后，你们的处置流程是怎样的？"
B3. "您觉得目前的风控体系还有哪些薄弱环节？如果让您改进，最想改的是什么？"
💡 追问提示：
- "有没有发生过比较大的风险事件？事后是怎么复盘和改进的？"
- "金融科技在风控中的应用效果如何？有没有'技术幻觉'（模型看起来很准但实际不靠谱）的情况？"
主题 C：监管合规
探索受访者对监管政策的认知、合规实践以及对监管效果的评价。
C1. "您所在的机构目前受到哪些监管部门的监管？主要的监管要求有哪些？"
💡 追问提示：
- "银保监会（现金融监管总局）、人民银行、地方政府金融办各自的监管重点有什么不同？"
- "哪些监管指标对你们的业务影响最大？（如资本充足率、拨备覆盖率、不良率）"
- "监管检查的频率和深度如何？"
C2. "在合规实践中，你们遇到的最大挑战是什么？有没有'合规成本高'的感受？"
💡 追问提示：
- "对于小型农村金融机构来说，合规成本与业务规模是否匹配？"
- "有没有遇到过'政策打架'的情况？比如不同部门的要求相互矛盾。"
- "监管科技（RegTech）在你们机构的落地情况如何？"
C3. "您如何评价当前的农村金融监管政策？有哪些政策是您觉得特别好或特别需要改进的？"
💡 追问提示：
- "有没有'一刀切'的政策让你们很为难？"
- "有没有你们觉得应该加强监管但目前监管不到位的领域？"
- "对未来的监管趋势有什么预期？"
主题 D：政策建议
探索受访者对农村金融发展的政策期望和改革建议。
D1. "如果让您向政策制定者提三条建议，关于促进农村金融发展，您最想说什么？"
💡 追问提示：
- "货币政策方面（如支农再贷款、差别化存款准备金率）有什么建议？"
- "财政政策方面（如贴息、风险补偿基金）有什么建议？"
- "监管政策方面（如分类监管、差异化监管）有什么建议？"
D2. "您认为农村金融的未来发展趋势是什么？数字化转型会带来什么变化？"
💡 追问提示：
- "5 年后您想象中的农村金融是什么样子的？"
- "大型银行下沉、互联网金融渗透对你们意味着什么？"
- "农村信用体系建设的前景如何？"
D3. "有没有什么成功的经验或模式是您觉得值得在更大范围推广的？"
💡 追问提示：
- "这个模式成功的关键因素是什么？"
- "在其他地区推广可能遇到什么障碍？"
- "需要什么样的政策支持才能让这个模式可持续？"
5 收尾问题（5 分钟）
💡 提示：收尾问题的目的是给受访者一个开放空间，捕捉研究者未预设到的重要信息。
- "今天的访谈中，有没有什么您觉得重要但我们没有问到的话题？"
- "关于农村金融，您还有什么想补充或强调的吗？"
- "您觉得我们还应该采访谁？能否帮忙推荐 1-2 位？"（雪球抽样）
- "非常感谢您的时间和分享。如果后续有补充问题，方便再联系您吗？"
💡 提示：有时候最精彩的信息出现在收尾阶段。受访者放松下来后往往会分享更深层的见解。不要急于结束。
6 访谈后记录（24 小时内完成）
💡 提示：访谈后记录是数据分析的重要素材。趁记忆清晰时尽快完成，不要拖延。
6.1 关键观察
记录访谈中值得注意的关键事实和重要陈述：
- 哪些回答出乎你的预料？
- 哪些回答与你的文献预期一致或不一致？
- 有没有出现新的概念或关系？
6.2 非语言信息
记录受访者的非语言线索（可能暗示其真实态度）：
- 谈到某个话题时是否变得犹豫或回避？
- 是否有情绪变化（激动、叹气、苦笑）？
- 环境因素是否影响了访谈质量（被打断、有第三人在场）？
6.3 研究者反思
记录你自己的反思（反思性日志）：
- 你的提问方式是否引导了受访者的回答？
- 有没有哪个问题问得不好，下次应该改进？
- 这次访谈对你的研究框架和命题有什么启发？
- 下一次访谈应该追问什么方向？
6.4 数据整理检查清单
- [ ] 录音文件已备份（两份，分存不同位置）
- [ ] 录音已转写为文字（人工校对或 AI 转写后校对）
- [ ] 知情同意书已归档
- [ ] 受访者信息表已填写
- [ ] 访谈备忘录（memo）已写入
- [ ] 初步编码已在文本上做标记
附件：AI 工具使用声明
| AI 工具名称 | 版本/平台 | 使用环节 | 使用方式 | 是否人工验证 |
|---|---|---|---|---|
| （例）通义听悟 | 网页版 | 访谈转写 | AI 自动转写录音 | 是，人工校对 |
学生签名：______________ 日期：______________