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项目 P{X}：{项目名称} PRD

文档版本：v1.0 编写日期：{YYYY-MM-DD} 小组编号：G{X} 小组成员：{姓名1}、{姓名2}、{姓名3}、{姓名4}

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1 项目背景与监管环境

💡 提示：本节回答"为什么要做这个项目"和"在什么法律框架下做"。需明确项目所服务的真实业务场景、涉及的监管文件以及不可触碰的合规红线。

1.1 业务场景

{描述项目所服务的行业背景、地域特征、市场规模等}

1.2 适用监管文件

序号	法规/文件名称	发布机构	与本项目相关的核心条款
1	《中华人民共和国民法典》	全国人大	合同编·借款合同章、担保物权编
2	{补充}	{补充}	{补充}

1.3 监管红线

• {列出本项目中明确禁止的操作或行为}
• {例如：不得向无还款能力农户强制放贷；不得突破利率上限}

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2 用户角色画像

💡 提示：农村金融的核心在于用户群体的异质性。每类角色需包含基本属性（年龄、收入、资产）、融资需求（金额、期限、用途）和金融素养水平。建议用 3–5 行描述每类角色。

2.1 角色一：{角色名称}

属性	描述
典型特征	{年龄、学历、经营规模等}
年收入	{范围}
融资用途	{用途描述}
融资痛点	{痛点描述}

2.2 角色二：{角色名称}

{同上格式}

2.3 角色三：{角色名称}

{同上格式}

2.4 角色四：{角色名称}

{同上格式}

2.5 客户画像可视化四象限图

💡 提示：使用 mcp-server-chart 生成四象限散点图，横轴为"融资需求紧迫度"，纵轴为"还款能力评分"。将四类客户群体映射到不同象限，辅助差异化风控策略设计。

                    还款能力强
                         │
           【Ⅱ 稳健型】  │  【Ⅰ 优质型】
           需求低·能力高 │  需求高·能力高
                         │
   ─────────────────────┼───────────────────── 融资需求紧迫度
                         │
           【Ⅲ 观察型】  │  【Ⅳ 风险型】
           需求低·能力低 │  需求高·能力低
                         │
                    还款能力弱

可视化建议：使用 mcp-server-chart 的 scatter 图，以融资需求紧迫度为 X 轴、还款能力评分为 Y 轴，标注四类客户群体所在象限。

2.6 金融机构端角色

角色	职责	关注点
基层网点客户经理	{描述}	{描述}
风控审核人员	{描述}	{描述}
贷后管理人员	{描述}	{描述}

2.7 监管端角色

角色	关注点
人民银行县支行	{描述}
金融监管局	{描述}

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3 业务流程（含风险点）

💡 提示：用表格梳理业务从发起到终结的完整流程，每一步必须标注风险点和对应的控制措施。流程应覆盖"贷前—贷中—贷后"全生命周期。

步骤	阶段	操作内容	参与角色	风险点	控制措施
1	贷前	{操作}	{角色}	{风险}	{措施}
2	贷前	{操作}	{角色}	{风险}	{措施}
3	贷中	{操作}	{角色}	{风险}	{措施}
4	贷中	{操作}	{角色}	{风险}	{措施}
5	贷后	{操作}	{角色}	{风险}	{措施}
…	…	…	…	…	…

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4 数据来源与可用工具

💡 提示：列出本项目需要的数据源及获取方式，并结合课程 AI 工具栈说明哪些工具可辅助完成数据分析、文献检索和可视化。

4.1 数据源清单

数据类别	数据来源	获取方式	用途
工商数据	国家企业信用信息公示系统	公开查询	主体资质核验
税务数据	{补充}	{补充}	{补充}
土地确权数据	{补充}	{补充}	{补充}
征信数据	{补充}	{补充}	{补充}
气象数据	{补充}	{补充}	{补充}

4.2 AI 工具建议

工具	用途	使用场景
cnki-skills	文献检索	检索相关学术论文与政策报告
stata-mcp	统计分析	描述统计、回归分析、聚类分析
mcp-server-chart	可视化	生成图表辅助分析
iFinD EDB	经济数据	获取宏观经济与行业数据
{补充}	{补充}	{补充}

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5 商业模式与盈利测算

💡 提示：拆解项目的成本结构，说明定价逻辑。涉农贷款综合定价不得超过 LPR 的 4 倍（司法保护上限），需在合规前提下论证盈利可行性。

5.1 成本结构

成本类别	说明	估算比例/金额
资金成本	吸收存款或同业拆借的资金价格	{补充}
风险成本	预期信用损失（违约率 × 违约损失率）	{补充}
运营成本	人力、技术、网点等运营开支	{补充}

5.2 定价测算

• 当前 LPR（1 年期）：{X.XX}%
• 司法保护上限（LPR × 4）：{X.XX}%
• 本项目建议综合利率：{X.XX}%
• 定价论证：{说明定价如何兼顾商业可持续与农户可负担}

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6 风险矩阵

💡 提示：农村金融面临多重特殊风险（自然灾害、信息不对称、抵押物不足等）。矩阵需覆盖主要风险类别，并评估缓释措施后的残留风险等级。

风险类别	具体风险	发生概率	影响程度	缓释工具	残留风险
信用风险	{描述}	高/中/低	高/中/低	{工具}	高/中/低
操作风险	{描述}	高/中/低	高/中/低	{工具}	高/中/低
政策风险	{描述}	高/中/低	高/中/低	{工具}	高/中/低
自然灾害风险	{描述}	高/中/低	高/中/低	{工具}	高/中/低
{补充}	{描述}	高/中/低	高/中/低	{工具}	高/中/低

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7 验收标准与评分规则

💡 提示：以下为课程统一的五维评分量表，每个项目均需达到"合格"及以上标准。评分时对照各维度逐档判定。

7.1 权重分配

维度	权重
业务理解深度	30%
风险可控性	30%
创新性	20%
答辩表现	20%

7.2 五维评分量表

维度	优秀（90–100）	良好（75–89）	合格（60–74）	待改进（<60）
业务理解深度	准确识别多方利益与约束	基本识别关键约束	描述准确但分析浅	仅复述案例
风险矩阵完整性	5+ 类别且有量化	3–4 类别	1–2 类别	缺失
监管合规意识	主动引用法规条款	提及主要法规	笼统提及	完全忽视
创新可行性	模式可迁移可落地	有创新但需打磨	想法新颖但难落地	无创新
AI 工具使用规范	自然语言精准+结果自检	AI 辅助但人工核对	全程依赖 AI 输出	未使用或滥用

7.3 交付物清单

• [ ] PRD 文档（v1.0，Markdown 格式）
• [ ] {项目特定交付物}
• [ ] 业务流程图（至少 1 张）
• [ ] 风险矩阵表
• [ ] 参考文献列表（至少 5 篇核心期刊论文）
• [ ] AI 工具使用声明（单独附件）

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8 参考文献

💡 提示：参考文献采用 GB/T 7714—2015 顺序编码制。至少包含 5 篇核心期刊论文（含 1 篇 CNKI 中文核心）和 1 篇中国农村金融相关报告。鼓励引用教指委案例库。

参考文献格式示例（GB/T 7714—2015）

期刊论文： [1] 作者1, 作者2, 作者3. 论文标题[J]. 期刊名称, 年份, 卷(期): 起止页码.

示例： [1] 张三, 李四, 王五. 农村数字信贷的风控模式创新[J]. 金融研究, 2024, 52(3): 112-128.

专著/报告： [2] 作者. 书名/报告名[M/R]. 出版地: 出版社, 年份.

示例： [2] 中国社会科学院农村发展研究所. 中国农村金融发展报告（2025）[R]. 北京: 中国社会科学出版社, 2025.

电子资源： [3] 作者. 标题[EB/OL]. (发布日期)[引用日期]. URL.

本项目参考文献

[1] {补充} [2] {补充} [3] {补充} [4] {补充} [5] {补充}

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附件

附件 A：AI 工具使用声明

💡 提示：请如实记录本项目完成过程中使用的 AI 工具、使用环节、AI 生成内容与人工修改内容的边界。此附件为课程学术诚信要求的一部分。

使用环节	AI 工具名称	AI 生成内容概述	人工修改/核实说明
文献检索	{工具}	{描述}	{描述}
数据分析	{工具}	{描述}	{描述}
文档撰写	{工具}	{描述}	{描述}

声明：本小组确认，以上 AI 工具使用记录真实准确，所有 AI 生成内容均经过人工审核与修正，不存在直接复制 AI 输出而未加核实的情况。

小组全体成员签名：________________ 日期：________________

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