学习目标
读完这一模块，你能：
- 复述我国农业保险制度框架：《农业保险条例》— 中央财政保费补贴 — 再保险分担 —「保险+期货」
- 拆解平安 AI 定损与「银保期政筑屏障」川猪案例中的科技赋能与多方协同机制
- 设计并用「政策—产品—科技—监管」四维框架，为一类四川特色产业（川猪/川茶/柑橘）构思农险方案并识别主要风险
制度速览（§1 讲义骨架）
| 制度要件 | 要点 |
|---|---|
| 《农业保险条例》 | 2013 年施行、2016 年修订；界定政策性农险与市场化经营边界 |
| 中央财政保费补贴 | 2007 年起步，覆盖种植业、养殖业、森林及地方特色农产品奖补 |
| 高质量发展意见 | 2019 年财政部、农业农村部、银保监会、林草局四部门联合印发，确立「扩面、增品、提标」方向 |
| 三大主粮保障升级 | 完全成本保险与种植收入保险已覆盖全国产粮大县 |
| 再保险分担体系 | 中国农业再保险公司（2020 年成立）承担巨灾分散功能 |
| 「保险+期货」 | 连续多年写入中央一号文件，锁定农产品价格风险 |
核心案例
| 案例 | 标题 | 教学用途 | 下载 |
|---|---|---|---|
| 案例 34 | 平安 AI 赋能智慧保险 | AI 定损 ⭐ §0/§3 主案例 | 📄 📋 |
| 案例 19 | 众安在线"有温度的保险" | 折叠对标：互联网保险 | 📄 📋 |
| 教师自研案例 03 | 银保期政筑屏障，四层风控稳川猪 | §4 主案例：产业链 × 农险交叉 | 📄 Word 正文 |
内容大纲（约 210 分钟）
| 环节 | 内容 | 时长 |
|---|---|---|
| §0 案例导入 | 情景模拟：一场台风灾害后的定损现场——人工查勘 vs AI 定损 | 15 分 |
| §1 制度与政策框架 | 制度速览表逐条展开 + 政策原文选读 | 60 分 |
| §2 产品设计与精算逻辑 | 保物化成本 → 完全成本 → 收入保险进阶；气象指数保险与触发机制；基差风险 | 45 分 |
| §3 科技赋能 | 遥感「按图作业」、无人机 + AI 定损、电子保单、AI 反欺诈 | 45 分 |
| §4 监管与反思 | 协同监管分工；承保理赔合规；保险+信贷、保险+期货联动；讨论 3 题 | 45 分 |
讨论题：
- 如果你是四川某县农商行行长，「保险+信贷」如何破解养殖户缺乏合格抵押物的难题？（衔接 M3）
- 气象指数保险的基差风险在山区茶园为什么更突出？如何用产品设计缓解？
- AI 定损大面积推广后，哪些环节仍必须保留人工？监管应设定什么底线？
关键概念
- 政策性农业保险：财政补贴保费、政府推动落地的农险业务，与商业性农险相对
- 完全成本保险 / 种植收入保险：从保物化成本升级到保全部成本 / 保收入
- 气象指数保险：以气温、降水等客观指数触发理赔，替代逐户查勘
- 基差风险：指数表现与投保人实际损失不一致的风险，指数保险的核心难题
- 保险+期货：保险公司承保价格风险、期货市场承接对冲的联动机制
- 按图作业 / AI 定损：遥感圈定承保地块、图像识别自动估损的科技农险作业方式
第 9 周工作坊选题卡（农业保险 × 四川特色产业）
用法（11-03 工作坊）：每组任选一卡，按「政策—产品—科技—监管」四维框架产出一页方案骨架（问题定义 + 产品构想 + 风险与监管要点），可作为创新方案 PRD 的种子。
卡 A · 川猪：从死亡保险到价格保险
- 产业与风险画像：四川生猪出栏量长期居全国首位；风险 = 猪周期价格波动 + 疫病死亡 + 饲料成本
- 创新切口：政策性能繁母猪/育肥猪死亡保险已是基本盘，突破口在价格端——生猪「保险+期货」（2021 年生猪期货上市后持续扩面）与「保险+信贷」保单增信组合
- 可用数据与工具：tushare
fut_daily拉生猪期货行情；iFinD EDB 查猪粮比价；对照教师自研案例 03 的「银保期政」四层风控 - 监管要点：保费补贴合规、理赔时效、期货套保账户规范
卡 B · 川茶：气象指数保险的基差风险攻防
- 产业与风险画像：四川为全国茶叶主产省，蒙顶山、峨眉山等山区茶区；风险 = 倒春寒霜冻 + 夏旱
- 创新切口：低温/霜冻气象指数保险替代传统查勘；山区气象站点稀疏导致基差风险放大——产品设计（分区阈值、多指数组合）是胜负手
- 可用数据与工具：agri-weather / china-weather MCP 拉历史气象数据定触发阈值；CAFI《气象指数保险调研报告》为方法论底本
- 监管要点：条款通俗性与投保人告知、指数数据源的公信力约定
卡 C · 柑橘：冻害保险 + 科技定损
- 产业与风险画像：四川为晚熟柑橘主产区（留树保鲜越冬）；风险 = 冬季低温冻害落果、品质降级
- 创新切口：冻害指数保险 + 遥感果园监测 + AI 果园估损（案例 34 平安 AI 定损能力迁移）；「保险+信贷」为果农保单增信
- 可用数据与工具：气象 MCP 取极端低温序列；FAOSTAT 柑橘产量国际对照定位产业地位
- 监管要点：遥感定损的举证效力、指数触发争议处理机制
与项目制、科研入门的衔接
- P5 AI 保险：扩展为「农险场景版」——AI 畜禽识别定损 / 柑橘冻害气象指数保险
- 研究手册 ch09：【险】农业保险需求决定因素示例（Logit），stata-mcp 可直接跟做
- 手册 ch09 §9.8 四川水稻保险 ABM：做「补贴率政策」反事实实验
- 期末选项 D：可提交农业保险方向的完整 PRD
推荐阅读
- 《农业保险条例》（2013 施行，2016 修订）——制度原点
- 财政部等四部门《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》（2019）——政策纲领
- 中国普惠金融研究院《发展农业气象指数保险 优化农村金融服务体系调研报告》（2021）——指数保险方法论
- 《农业保险理论与实践》教材、农业农村部《科技助力农业保险白皮书》——教师备课参考（线下）
- Bhattacherjee 单元 13-15：C6 定性定量混合方法
课堂活动
- §0 台风定损情景模拟（15 分）+ 案例 34 精读
- 川猪「银保期政」四层风控拆解（教师亲述，衔接 M3 产业链）
- agri-weather / china-weather MCP 现场拉气象数据，演示指数触发判定
- 第 9 周工作坊：三张选题卡任选其一，产出方案骨架
配套讲稿（2026-11 新增）
本模块配套讲稿由《农村金融业务及监管》专题4《农业保险专题》与专题5《农业保险天气指数设计专题》两套教学课件整合而成，按"制度产品体系 + 指数设计方法"两个维度拆分，共 2 讲，供教师备课与学生预习/复习使用。
| 讲稿 | 对应模块环节 | 主要内容 | 核心数据与案例 |
|---|---|---|---|
| M5-01 农业保险制度、产品与监管体系 | §1 制度与政策框架 + §4 监管与反思 | 农业风险与农险概述 · 原则与合同 · 发展历程与政策演进 · 国外制度比较 · 产品体系 · 风险区划与费率精算 · 再保险与大灾风险分散 · 监管框架 | 2020 全球第一大农险市场 · 主粮基准纯风险损失率表 · 《承保理赔管理办法》 |
| M5-02 天气指数保险设计 | §2 产品设计与精算逻辑 | 农业气候风险谱系 · 四类产品比较 · 气象灾害风险评估（E-V-R）· 十步设计流程 · 纯费率与分布模型 · 基差风险治理 | 安徽夏玉米干旱指数（H>40 触发，16 元/亩）· 北京春玉米 WOFOST 模拟 |
讲稿使用：见 M5 讲稿总览页。